数字零售银行能力体系建设

数字信用卡模式下,中小银行零售业务体系建设思路

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数字零售银行能力体系建设
数字信用卡模式下,中小银行零售业务体系建设思路
零售业务起步投入高、周期长、见效慢?

无整体规划,路径依赖强,变为资金通道?

业务产品无竞争力、体验差、活跃度低、转化率低、客户粘性弱?

产品上线速度慢,业务掌控无抓手?

业务运营难以通过数据驱动客户价值挖掘?

所需专业人才储备不足,部门分割,相互掣肘,举步维艰?

产品创新与运营靠经验和感觉、风险决策效率低,业务与运营难以平衡?

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基础支撑体系

组织架构、业务规划、能力储备,奠定业务经营基础

<组织架构 >

借鉴成熟的零售业务运营经验,构建完整、独立的组织架构,以业务目标为导向,一体化经营,统一方向和决策。快速、有效的管理机制是业务成功的重要基础;为更好的开展业务和适应业务模式的创新与变化,银行还要重视人才队伍的建设,最大化发挥团队价值,在关键岗位和关键能力上要有持续的人才储备和经验积累,完善业务、技术、市场营销等各方面团队的梯队建设,布局长远。

<经营思路>

以客户为中心,构建全生命周期经营和服务体系。从发展的角度,明确目标,在获客、产品、风险、利润等做好规划,在不同的阶段采用不同的经营策略,最大程度发挥自身优势,借助市场,快速发展和稳定业务根基,同时推动市场营销体系和业务支撑体系快速完善,在区域内打造具有绝对优势的零售服务体系,持续经营发展。

<经营能力>

立足长远,构建完善的能力体系,满足业务经营需要。运营能力体系:管理、科技、客户、资产、风险、产品、渠道等;客户能力体系:客户管理、客户服务、产品创新、信用管理、账户管理、开放合作等;

稳固经营基础,全面武装,拒绝同行业低水平竞争。

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基础支撑体系

组织架构、业务规划、能力储备、奠定业务经营基础

<组织架构>

借鉴成熟的零售业务运营经验,构建完整、独立的组织架构,以业务目标为导向,一体化经营,统一方向和决策。快速、有效的管理机制是业务成功的重要基础;为更好的开展业务和适应业务模式的创新与变化,银行还要重视人才队伍的建设,最大化发挥团队价值,在关键岗位和关键能力上要有持续的人才储备和经验积累,完善业务、技术、市场营销等各方面团队的梯队建设,布局长远。

<经营思路>

以客户为中心,构建全生命周期经营和服务体系。从发展的角度,明确目标,在获客、产品、风险、利润等做好规划,在不同的阶段采用不同的经营策略,最大程度发挥自身优势,借助市场,快速发展和稳定业务根基,同时推动市场营销体系和业务支撑体系快速完善,在区域内打造具有绝对优势的零售服务体系,持续经营发展。

<经营能力>

立足长远,构建完善的能力体系,满足业务经营需要。运营能力体系:管理、科技、客户、资产、风险、产品、渠道等;客户能力体系:客户管理、客户服务、产品创新、信用管理、账户管理、开放合作等;

稳固经营基础,全面武装,拒绝同行业低水平竞争。

产品体系

客户认知银行品牌的第一个环节

<产品理念>

一个品牌、多个产品类、千人千面千场景,围绕客户全生命周期持续经营。产品作为客户认知银行品牌的第一个环节,要能够深入客户兴趣点,与客户产生互动,通过不断优化的客户体验,增加客户粘性,延长客户驻留时间,持续经营和服务,赢得客户信赖,实现品牌建设。

<产品思路>

设计不同产品类垂直切入专属客群,首先完成获客目标;关注市场,发展生活化、个性化创新,避免跟随模仿和价格竞争;客群的精细化运营,通过收益类产品和营销类产品的合理配比,达到提升客户转化率和活客的目标;产品灵活可控,实现交叉营销,以“万变”应万变,把握客户经营主动权。
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产品体系

客户认知银行品牌的第一个环节

<产品理念>

一个品牌、多个产品类、千人千面千场景,围绕客户全生命周期持续经营。产品作为客户认知银行品牌的第一个环节,要能够深入客户兴趣点,与客户产生互动,通过不断优化的客户体验,增加客户粘性,延长客户驻留时间,持续经营和服务,赢得客户信赖,实现品牌建设。

<产品思路>

设计不同产品类垂直切入专属客群,首先完成获客目标;关注市场,发展生活化、个性化创新,避免跟随模仿和价格竞争;客群的精细化运营,通过收益类产品和营销类产品的合理配比,达到提升客户转化率和活客的目标;产品灵活可控,实现交叉营销,以“万变”应万变,把握客户经营主动权。

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运营体系

方向、理念、策略、能力

<运营方向>

以客户和银行为中心
依靠数字化、智能化、闭环的运营模式
以结果为导向,快速迭代、持续优化、提升

<运营理念>

多角度、闭环、数据驱动的运营、管理、服务模式
管理角度:关注业务大方向的变化和发展趋势,通过结构的不断调整和优化,保证业务规模的稳步增长
运营角度:关注风险和收益,通过微调达到收益、风险、规模三者平衡
风险角度:以全流程节点风险控制为基础,做客户风险闭环,持续优化
产品角度:科学配比产品结构,放大自身优势,提高客户粘性和市场竞争力
客户角度:关注客户全生命周期的活动特征,持续运营,扩大客户价值贡献周期

<运营策略>

透明式运营,经营抓手由业务掌控,提升客户服务能力
实时、智能、在线、差异化、持续进化、快速迭代

<运营能力>

多角度、闭环、数据驱动的运营、管理、服务模式
遵循客户价值周期规律,持续经营,激发最大客户价值
经营策略智能触达,人性化服务体验
对客户全景画像,提升经营服务质量
运营数据闭环,经营效果精准把控

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运营体系

方向、理念、策略、能力

<运营方向>

以客户和银行为中心
依靠数字化、智能化、闭环的运营模式
以结果为导向,快速迭代、持续优化、提升

<运营理念>

多角度、闭环、数据驱动的运营、管理、服务模式
管理角度:关注业务大方向的变化和发展趋势,通过结构的不断调整和优化,保证业务规模的稳步增长
运营角度:关注风险和收益,通过微调达到收益、风险、规模三者平衡
风险角度:以全流程节点风险控制为基础,做客户风险闭环,持续优化
产品角度:科学配比产品结构,放大自身优势,提高客户粘性和市场竞争力
客户角度:关注客户全生命周期的活动特征,持续运营,扩大客户价值贡献周期

<运营策略>

透明式运营,经营抓手由业务掌控,提升客户服务能力
实时、智能、在线、差异化、持续进化、快速迭代

<运营能力>

多角度、闭环、数据驱动的运营、管理、服务模式
遵循客户价值周期规律,持续经营,激发最大客户价值
经营策略智能触达,人性化服务体验
对客户全景画像,提升经营服务质量
运营数据闭环,经营效果精准把控

科技体系

围绕零售服务,构建科技闭环

<科技体系思路>

以面向客户提供服务为引导,将业务和产品进行纵向拆分,建立科技体系;
工具化、多业务形态、数据驱动、智能化、闭环、自动化;
业务闭环、数据闭环;
用技术手段,解除技术对业务的束缚。

<科技体系组成>

业务核心:业务功能集中化,适应多产品、多场景、多渠道业务要求,满足业务全生命周期所需要的业务功能和服务功能,打造业务功能闭环;
决策核心:业务驱动数据化,统一的数据管理、数据分析、客群识别、客户洞察、数据建模平台、大数据精准营销等,为业务和服务提供一站式决策服务请求,从经营角度,打造数据闭环;
流程核心:业务流程一体化,基于业务经营需要,对流程和操作进行集中管理,包括自动流程和人工流程,实现标准、统一、共享、独立的流程操作核心,支撑业务全生命周期的流程流转及业务操作。

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科技体系

围绕零售服务,构建科技闭环

<科技体系思路>

以面向客户提供服务为引导,将业务和产品进行纵向拆分,建立科技体系;
工具化、多业务形态、数据驱动、智能化、闭环、自动化;
业务闭环、数据闭环;
用技术手段,解除技术对业务的束缚。

<科技体系组成>

业务核心:业务功能集中化,适应多产品、多场景、多渠道业务要求,满足业务全生命周期所需要的业务功能和服务功能,打造业务功能闭环;
决策核心:业务驱动数据化,统一的数据管理、数据分析、客群识别、客户洞察、数据建模平台、大数据精准营销等,为业务和服务提供一站式决策服务请求,从经营角度,打造数据闭环;
流程核心:业务流程一体化,基于业务经营需要,对流程和操作进行集中管理,包括自动流程和人工流程,实现标准、统一、共享、独立的流程操作核心,支撑业务全生命周期的流程流转及业务操作。

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风控体系

手段、策略、数据、模型

<风控手段要求>

定性的专家策略
定量的大数据模型
丰富的数据基础和经验积累
先进的技术体系支撑

<风控策略要求>

资产风险策略
客户风险策略
科技风控能力

<数据储备要求>

以公信的数据为核心,以外部互联网企业数据为补充,以自主数据为核心控制要素,构建风控大数据基础;
银行数据:人行征信、原始申请信息、客户关联信息、其他业务信息;
政府数据:名单库、公开数据、中介数据、公检法数据、税务社保等;
埋点数据:设备信息、位置信息、浏览行为、IP数据等;
第三方数据:公安、芝麻分、征信、航旅等;
业务数据:审批数据、交易数据、贷后数据等。

<策略模型能力要求>

全业务流程风险策略及模型分析能力;
金融信用评分体系;
风险场景识别与风险管控;
风险管控尺度对经营目标和客户体验的影响和优化。

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风控体系

手段、策略、数据、模型

<风控手段要求>

定性的专家策略
定量的大数据模型
丰富的数据基础和经验积累
先进的技术体系支撑

<风控策略要求>

资产风险策略
客户风险策略
科技风控能力

<数据储备要求>

以公信的数据为核心,以外部互联网企业数据为补充,以自主数据为核心控制要素,构建风控大数据基础;
银行数据:人行征信、原始申请信息、客户关联信息、其他业务信息;
政府数据:名单库、公开数据、中介数据、公检法数据、税务社保等;
埋点数据:设备信息、位置信息、浏览行为、IP数据等;
第三方数据:公安、芝麻分、征信、航旅等;
业务数据:审批数据、交易数据、贷后数据等。

<策略模型能力要求>

全业务流程风险策略及模型分析能力;
金融信用评分体系;
风险场景识别与风险管控;
风险管控尺度对经营目标和客户体验的影响和优化。

资产体系

通过资产管理体系,实现长期发展目标

<资产配置策略>

以建立客户基础、经营可持续发展为目的,制定均衡发展的资产配置策略
严审对接,持续分析,结合战略制定合理资产配比策略
资产质量评估 + 资产状态跟踪 = 合理资产配比

<资产优化策略>

资产综合分析,制定资产选型策略和资产配比策略
精细化跟踪和测算,在业务目标基础上实现平衡、稳定增长
流量客户转化,形成客户资产,并持续经营
资产交易、客户、数据穿透,资产交易自主可控

<未来资产趋势>

场景资产将成为零售业务重要资产来源
自营业务将成为中小银行零售业务转型成败关键

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资产体系

通过资产管理体系,实现长期发展目标

<资产配置策略>

以建立客户基础、经营可持续发展为目的,制定均衡发展的资产配置策略
严审对接,持续分析,结合战略制定合理资产配比策略
资产质量评估 + 资产状态跟踪 = 合理资产配比

<资产优化策略>

资产综合分析,制定资产选型策略和资产配比策略
精细化跟踪和测算,在业务目标基础上实现平衡、稳定增长
流量客户转化,形成客户资产,并持续经营
资产交易、客户、数据穿透,资产交易自主可控

<未来资产趋势>

场景资产将成为零售业务重要资产来源
自营业务将成为中小银行零售业务转型成败关键

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能力开放

科技、渠道、能力全面开放,强强联合!

通过OPENAPI、SDK等技术将业务能力开放出去,

将服务放到客户触手可及的地方。

<科技开放>

借鉴和结合互联网开放平台技术;
零售业务市场竞争程度和发展特点;
利用大数据、AI、数据模型分析等技术优势;
快速开发、快速上线、快速迭代、易扩展。

<渠道开放>

  • 资产渠道
  • 资金渠道
  • 场景渠道
  • 流量渠道

<能力开放>

  • 业务能力
  • 科技能力
  • 服务能力
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能力开放

科技、渠道、能力全面开放,强强联合!

通过OPENAPI、SDK等技术将业务能力开放出去,

将服务放到客户触手可及的地方。

<科技开放>

借鉴和结合互联网开放平台技术;
零售业务市场竞争程度和发展特点;
利用大数据、AI、数据模型分析等技术优势;
快速开发、快速上线、快速迭代、易扩展。

<渠道开放>

  • 资产渠道
  • 资金渠道
  • 场景渠道
  • 流量渠道

<能力开放>

  • 业务能力
  • 科技能力
  • 服务能力