金融新零售

金融服务业向“服务实体经济,控制金融风险”的新常态,新金融背景下,我们从业务合规、服务实体并有效控制风险、用户多维度服务三个方面,结合金融机构的金融产品体系,为用户挑选适应新消费、新供给需要的多样性金融产品,为用户提供“一站式”的“新金融综合零售业务”。

“新金融综合零售业务”是从金融机构整体产品体系出发,甄选了包括基金、理财、证券、保险、消费信贷、消费分期、消费信贷等金融产品,依托人工智能技术,通过多层大数据计算能力与风控模型的结合,建立了一套完整的风险识别体系和用户身份标识体系。通过数据抓取系统、反欺诈系统、信用评级系统、用户特征模型和基于信用评级的风险定价模型等手段,识别筛出低风险优质可投资资产和潜在用户。通过线上App、微信、网站、线下网点等服务终端渠道,将线上线下业务进行整合统一,将体验式消费、个性化服务融入客户的金融服务当中。“新金融综合零售业务”给予金融机构的用户更多的产品选择,一站式金融服务将通过消费信贷,教育培训,汽车贷款,旅游消费,教育基金等具体的业务场景切入,相比单一的传统金融服务产品,场景化的金融产品更加便于用户理解,同时多样化的产品也为用户拥有了更丰富的配置选择,这也是我们为用户打造的综合财富管理服务。

如何实现

在大数据实时营销和风控平台上,针对不同的金融产品类别下对已有客户进行分群,对客群按风险度、价值度和活跃度三个维度下综合评级。针对不同的客群匹配不同的金融产品。通过平台的数据处理服务,将用户历史一段时间的浏览和购买记录,计算跨品类的理财产品的关联关系。将金融产品场景化,与客户的客群标记相匹配,为用户推送产品。基于用户实时的访问行为,为用户引导相关的关联产品。在消费金融场景下,引入身份审核,额度审核的大数据风控服务,即时完善额度授信,身份确认。在金融新零售下,通过引入大数据实时决策平台,我们将为金融机构实现:

  • 为客户提供统一一站式的金融资产管理和金融消费服务
  • 金融产品的交叉营销,深挖存量客户价值
  • 为用户在不同的消费场景下给予不同的额度定价
  • 快速完成新金融产品的客群匹配,提高产品售卖转化
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设计方案

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收益成果

为金融机构搭建一套全新的零售业务体系,实现业务功能的解耦,能够使得业务能够迅速的扩展和支持新的业务,同时系统能够横向扩展。各业务系统独立部署,可以通过业务系统的整合进行新业务的支持,系统高度参数化和规则化,能够对于新的产品进行业务规则配置进行迅速实现。