信用卡4.0 —— 数字信用卡

智享信用、不止于“卡”

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信用卡4.0——数字信用卡
智享信用、不止于“卡”
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信用卡在中国市场强势发展

从运营和科技视角,总结为3个里程碑时代:

<V1.0 >
粗放式运营的信息化时代,纯线下、纸质件、人工审核,用卡渠道单一(POS、ATM),用传统的信息化手段将信用卡这一新兴业务引入了中国市场;

<V2.0 >
百花齐放、精细式运营的自动化时代,随着信用卡被人们广泛接受,越来越多的卡产品、权益模式和受理渠道出现在用户视野中,一时间人手一卡、甚至一人多卡的现象越来越普及,各卡中心也借此机会获取了大量的客户,为以后的业务开展奠定了丰实的基础;

<V3.0>
千人千面、差异化运营的互联网+时代,互联网技术的发展为传统信用卡业务创新提供了启发,虚拟化、差异化以及快速响应的服务模式大大提高了客户的用卡体验,数据在业务经营和客户运营等环节上开始显现出令人惊叹的价值,互联网+标志着信用卡业务数字化经营时代的到来,业务规模和客户服务体验达到了前所未有的高度。

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信用卡在中国市场强势发展

从运营和科技视角,总结为3个里程碑时代:

<V1.0 >
粗放式运营的信息化时代,纯线下、纸质件、人工审核,用卡渠道单一(POS、ATM),用传统的信息化手段将信用卡这一新兴业务引入了中国市场;

<V2.0 >
百花齐放、精细式运营的自动化时代,随着信用卡被人们广泛接受,越来越多的卡产品、权益模式和受理渠道出现在用户视野中,一时间人手一卡、甚至一人多卡的现象越来越普及,各卡中心也借此机会获取了大量的客户,为以后的业务开展奠定了丰实的基础;

<V3.0>
千人千面、差异化运营的互联网+时代,互联网技术的发展为传统信用卡业务创新提供了启发,虚拟化、差异化以及快速响应的服务模式大大提高了客户的用卡体验,数据在业务经营和客户运营等环节上开始显现出令人惊叹的价值,互联网+标志着信用卡业务数字化经营时代的到来,业务规模和客户服务体验达到了前所未有的高度。

信用卡:银行渗透零售业务的利器

政策、市场、客户对信用卡的新要求

新的政策、市场环境和客户需求,标志着信用卡迎来了发展新阶段:

  • 政策方面:“利率市场化”、“资产证券化”等政策的开放,要求信用卡在业务模式上具备更加灵活的产品设计和交易定价策略,并且从经营的角度更加聚焦客户和场景;从宏观经济引导层面,国内鼓励消费升级和消费金融创新,信用卡业务成为零售业务范畴内第一受益者。能否抓住政策利好是业务快速增长的重要条件。
  • 市场方面:在互联网金融的冲击下,银行信用卡发展曾一度受到影响,在快速反应和判断之后,互联网金融业务也开拓了信用卡业务发展的新思路,随着AI、大数据、分布式、云计算等互联网技术的引入,金融科技成为信用卡新一轮爆发的契机,场景化、智能化、生态化的运营方向将信用卡带入了一个全新的时代。
  • 客户方面:市场的多样化,让客户更加容易接受信用类零售金融产品,尤其是白领、毕业生、公务员、90后等具有代表性的客户群体,这是信用卡拓展客户的优利条件,但同时,因为市场中类信用卡产品的增加,客户可选的产品也在增多,同业甚至异业产品的竞争,使得信用卡市场已经悄然的由卖方市场转变为买方市场,那么,如何在新的市场关系中取得优势,客户服务体验是考验银行的一道难题。

至此,银行都已认识到了传统信用卡中心以业务流程为导向的经营模式已经无法适应新的市场要求,开始重塑业务连接关系和业务主体关系。新一代信用卡,将以客户为中心,以数据驱动,以场景为入口,以客户需求驱动,以品牌为经营核心的业务经营模式,助力信用卡业务的再次爆发!

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信用卡:银行渗透零售业务的利器

政策、市场、客户对信用卡的新要求

新的政策、市场环境和客户需求,标志着信用卡迎来了发展新阶段:

  • 政策方面:“利率市场化”、“资产证券化”等政策的开放,要求信用卡在业务模式上具备更加灵活的产品设计和交易定价策略,并且从经营的角度更加聚焦客户和场景;从宏观经济引导层面,国内鼓励消费升级和消费金融创新,信用卡业务成为零售业务范畴内第一受益者。能否抓住政策利好是业务快速增长的重要条件。
  • 市场方面:在互联网金融的冲击下,银行信用卡发展曾一度受到影响,在快速反应和判断之后,互联网金融业务也开拓了信用卡业务发展的新思路,随着AI、大数据、分布式、云计算等互联网技术的引入,金融科技成为信用卡新一轮爆发的契机,场景化、智能化、生态化的运营方向将信用卡带入了一个全新的时代。
  • 客户方面:市场的多样化,让客户更加容易接受信用类零售金融产品,尤其是白领、毕业生、公务员、90后等具有代表性的客户群体,这是信用卡拓展客户的优利条件,但同时,因为市场中类信用卡产品的增加,客户可选的产品也在增多,同业甚至异业产品的竞争,使得信用卡市场已经悄然的由卖方市场转变为买方市场,那么,如何在新的市场关系中取得优势,客户服务体验是考验银行的一道难题。

至此,银行都已认识到了传统信用卡中心以业务流程为导向的经营模式已经无法适应新的市场要求,开始重塑业务连接关系和业务主体关系。新一代信用卡,将以客户为中心,以数据驱动,以场景为入口,以客户需求驱动,以品牌为经营核心的业务经营模式,助力信用卡业务的再次爆发!

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信用卡4.0的发展标志

生态化、品牌化、智能化
  • 生态化、去介质:传统信用卡片取代了现金、移动支付取代了钱包,未来的信用卡将以一个智能助理的角色,为持卡人提供随时随地的、友好的服务,旧的介质形态(卡片、手机等)将不断的被新介质形态(生物识别、物联网设备等)取代,业务与特定介质的关联性将逐渐被弱化,进而,持卡人所能够享受服务也不再受场景、渠道和介质的限制。人与卡片正朝着“人卡合一”的方向发展,生态化服务伴随持卡人生活的方方面面,并贯穿全生命周期;
  •  品牌化、隐产品:新时代下的卡产品不再是银行设计,而由人、场景、数据、银行四方组合的一个服务模式,“信用卡”将作为银行的一个零售业务品牌,为客户提供差异化、智能化的服务,用户不必再为选择产品而烦恼,用卡权益可选,更贴心。
  • 智能化、降人工:渠道线上化、流程自动化、服务智能化,业务流程无人工;产品标准化、市场策略智能化配置化,新业务上线无人工;风险策略配置化、模型迭代机器化,风险调优无人工。“信用卡”在下一个时代,将成为持卡人的智能贴身助理,伴随持卡人的每时每刻,服务无处不在。

4.0时代信用卡服务将迎来全面升级

智能、丰富、友好、无处不在的用卡体验

业务驱动力全新升级
为业务、服务环节提供指导,快速获知持卡人的需求,并及时反馈响应,让持卡人获得顺畅、友好的用卡和服务体验。通过智能决策与客户全景洞察配合,构成数据闭环,在人工智能算法基础上实现策略自主学习和自主优化,从风控、营销、服务等方面,达到实时、精准和智能决策支撑。构建智慧大脑,驱动信用卡业务流程

核心业务能力全新升级
扎实的业务基本功,灵活应对各种服务场景,覆盖传统信用卡业务功能,建立全新的产品管理、额度管理、授权管理、交易处理、账户管理、账务处理等业务功能体系,以“万变”的交易级账户处理方式应对“万变”的产品创新和市场需要。以引领综合零售业务为方向,打造强健心脏,综合信用业务处理能力闭环

流程管理和服务能力全新升级
在智慧大脑的驱动下,按照持卡人需求,以最符合客户习惯的方式组织业务办理和客户服务流程,实时优化,灵活调整;全生命周期一站式服务,让服务不再零散,业务不再分散,客户画像逐渐清晰,让客户与金融机构之间建立人与“人”的正面对话,形成服务闭环。训练灵活的双手,一体化流程操作和服务平台,建立最优服务路径!

“信”方式全新升级
陪伴式服务,需求在哪里服务就伴随在哪里。“信用卡”将不再依赖于任何形式的卡片或其他介质存在,只要有人、有场景,就有信用卡服务。全开放式业务生态,服务通道全开放,硬介质“软”化,赋予敏捷的双腿,为持“卡”人提供沉浸式服务体验!

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4.0时代信用卡服务将迎来全面升级

智能、丰富、友好、无处不在的用卡体验

业务驱动力全新升级
为业务、服务环节提供指导,快速获知持卡人的需求,并及时反馈响应,让持卡人获得顺畅、友好的用卡和服务体验。通过智能决策与客户全景洞察配合,构成数据闭环,在人工智能算法基础上实现策略自主学习和自主优化,从风控、营销、服务等方面,达到实时、精准和智能决策支撑。构建智慧大脑,驱动信用卡业务流程

核心业务能力全新升级
扎实的业务基本功,灵活应对各种服务场景,覆盖传统信用卡业务功能,建立全新的产品管理、额度管理、授权管理、交易处理、账户管理、账务处理等业务功能体系,以“万变”的交易级账户处理方式应对“万变”的产品创新和市场需要。以引领综合零售业务为方向,打造强健心脏,综合信用业务处理能力闭环

流程管理和服务能力全新升级
在智慧大脑的驱动下,按照持卡人需求,以最符合客户习惯的方式组织业务办理和客户服务流程,实时优化,灵活调整;全生命周期一站式服务,让服务不再零散,业务不再分散,客户画像逐渐清晰,让客户与金融机构之间建立人与“人”的正面对话,形成服务闭环。训练灵活的双手,一体化流程操作和服务平台,建立最优服务路径!

“信”方式全新升级
陪伴式服务,需求在哪里服务就伴随在哪里。“信用卡”将不再依赖于任何形式的卡片或其他介质存在,只要有人、有场景,就有信用卡服务。全开放式业务生态,服务通道全开放,硬介质“软”化,赋予敏捷的双腿,为持“卡”人提供沉浸式服务体验!